Sinds 2024 telt jouw studieschuld zwaarder mee als je een hypotheek Meppel wilt aanvragen. Dit komt doordat hypotheekverstrekkers niet meer kijken naar de maandlast die je hebt bij DUO, maar naar de oorspronkelijke hoogte van je studieschuld. Dat kan grote gevolgen hebben voor hoeveel je kunt lenen. Vooral jonge starters die studiefinanciering hebben gebruikt, merken dit direct in hun maximale hypotheek Assen.
Voor veel mensen voelt dit oneerlijk, zeker omdat je bij DUO vaak een lage maandlast hebt en ruim de tijd krijgt om af te lossen. Toch vinden banken en toezichthouders dat de werkelijke schuld zwaarder moet meetellen, omdat het risico’s beperkt – zowel voor de huizenkoper als voor de bank.
Van maandlast naar totaalbedrag
Tot eind 2023 werd bij een hypotheekaanvraag gekeken naar de maandelijkse aflossing die je betaalde aan DUO. Had je bijvoorbeeld een maandlast van €60, dan werd alleen dat bedrag meegenomen in je financiële toetsing. Vanaf 2024 geldt: het oorspronkelijke leenbedrag telt zwaarder mee in de berekening.
Concreet betekent dit dat je minder kunt lenen, zelfs als je je studieschuld netjes aflost. Dit geldt ook als je tijdelijk minder betaalt of gebruikmaakt van de terugbetaalregeling. De achterliggende gedachte: de schuld is er, en dat beïnvloedt je financiële draagkracht – ook als de maandlast op papier laag is.
Gevolgen voor starters op de woningmarkt
Vooral jonge huizenkopers met een studieschuld merken de impact van deze wijziging. Waar je eerder misschien €300.000 kon lenen, is dat met een studieschuld van €20.000 ineens nog maar €280.000 of zelfs minder. Dat maakt het lastig om in de huidige markt een betaalbare woning te vinden.
Ook studenten die recent zijn afgestudeerd of binnenkort willen gaan kopen, moeten nu beter nadenken over hun leenstrategie tijdens de studie. Alles wat je nu leent, telt straks dus zwaarder mee.
Tips om toch je kansen te vergroten
Gelukkig zijn er manieren om hiermee om te gaan. Zo kun je ervoor kiezen om (deels) extra af te lossen op je studieschuld voordat je een huis koopt. Ook is het slim om je samen met een hypotheekadviseur te laten berekenen hoeveel je precies kunt lenen – inclusief je studieschuld. Soms is er meer mogelijk dan je denkt, bijvoorbeeld met hulp van ouders of via een starterslening.
Daarnaast is het belangrijk om al vroeg in je zoektocht helder te hebben wat je maandlasten mogen zijn. Door vooraf je studieschuld te melden bij de hypotheekadviseur voorkom je teleurstellingen op het moment van aanvragen.
Eerlijk of ontmoedigend?
De nieuwe regeling roept gemengde gevoelens op. Aan de ene kant zorgt het voor meer financiële zekerheid en voorkomt het dat mensen te veel lenen. Aan de andere kant voelt het voor veel jonge mensen als een extra drempel. Juist nu de woningmarkt langzaam iets toegankelijker wordt, lijkt de studieschuld weer een extra obstakel te zijn.
Toch geldt: eerlijkheid over je financiële situatie voorkomt problemen op de lange termijn. En met de juiste voorbereiding is er nog steeds veel mogelijk, zelfs mét een studieschuld.
